Escroqueries aux cartes-cadeaux : comment les éviter, récupérer de l'argent si le solde est nul

Souhaitez-vous jamais rêver d'acheter un beau cadeau, peut-être un pull en cachemire ou un collier de diamants, et de le faire emballer dans un magasin, pour voir votre être cher ouvrir la boîte et découvrir qu'elle est vide ?

Malheureusement, c'est ce qui arrive trop souvent pendant les vacances et à d'autres périodes de l'année pour ceux qui remettent des cartes-cadeaux. C'est une autre façon pour les criminels qui dirigent des réseaux de fraude élaborés de voler de l'argent aux consommateurs.

Qui pourrait imaginer qu'une carte-cadeau que vous venez de recevoir n'a soudainement plus ou peu de valeur ? Comment une carte-cadeau aurait-elle pu être échangée alors qu'elle se trouvait à l'intérieur d'une carte de vœux ou d'une petite boîte de cartes-cadeaux recouverte de pingouins rebondissants ?

Environ 26% des personnes ont déclaré avoir été surprises d'apprendre qu'elles avaient donné ou reçu une carte-cadeau avec un solde nul, zip, pas un dollar restant dessus, selon une enquête de l'AARP. C'est en hausse de 21% par rapport à une enquête similaire l'année dernière.

Alors que la plupart des cartes-cadeaux fonctionnent bien, certains consommateurs sont étonnés lorsqu'ils sortent dîner ou essaient d'acheter une nouvelle paire de chaussures de course pour voir leur carte-cadeau refusée en raison d'un solde nul après que des escrocs aient mystérieusement vidé l'argent de la carte.

L'été dernier, Dina Pfeiffer a été submergée par la générosité de son frère lorsqu'il a remis à son fils Niall deux cartes-cadeaux Visa de 200 $ chacune pour son diplôme de l'école secondaire Clawson.

Le lendemain, elle a décidé d'aller en ligne pour revoir les règles ou les restrictions. Elle n'arrivait pas à y croire lorsqu'elle a repéré le solde d'une carte. Elle était tellement abasourdie qu'elle a réveillé son fils qui dormait encore pour lui demander s'il avait déjà dépensé l'argent de cette carte Visa. Il n'avait pas.

"Il restait un dollar dessus - sur 200 dollars qui auraient dû y figurer", a déclaré Pfeiffer.

Les informations en ligne permettant de visualiser les transactions sur la carte Visa de la marque Vanilla ont montré qu'un achat avait été effectué dans un magasin OfficeMax, se souvient-elle, ou dans un magasin portant un nom similaire. "Cela avait été fait aux petites heures du matin." Le magasin n'était pas dans le Michigan, se souvient-elle.

Curieusement, les 200 $ sur la deuxième carte-cadeau étaient bien. Et il en était de même pour deux autres cartes-cadeaux que son frère avait achetées pour un autre membre de la famille.

Perdre 199 $ tout d'un coup était ahurissant. Son frère a acheté les cartes un jour fin juin, les a données à son neveu le lendemain et elle a découvert que l'argent avait disparu le lendemain du 1er juillet.

Elle ne sait pas ce qui l'a motivée à aller en ligne. "Je ne sais pas ce qui m'a poussé à le faire si rapidement, appelez ça l'ange sur mon épaule", a déclaré Pfeiffer.

Maintenant, elle dirait à quiconque reçoit une carte-cadeau de vérifier rapidement le solde. Voyez ce que vous devez faire pour enregistrer la carte et recherchez tout problème afin de vous plaindre le plus tôt possible.

Les cartes-cadeaux demeurent un cadeau populaire et souvent rapide et facile.

Les dépenses totales en cartes-cadeaux devraient atteindre 28,6 milliards de dollars en 2022, contre 28,1 milliards de dollars en 2021, selon la National Retail Federation. Les acheteurs des Fêtes prévoient d'acheter trois à quatre cartes-cadeaux et de dépenser environ 50 $ par carte en moyenne.

De Thanksgiving Day au Cyber ​​​​Monday, les cartes-cadeaux figuraient parmi les cadeaux les plus achetés et ont été achetées par 27% des personnes interrogées, selon la National Retail Federation.

Autres cadeaux phares : vêtements et accessoires (achetés à 50 % ); jouets (31%); livres, jeux vidéo et autres médias (24 %) ; nourriture et confiserie (23 %) et électronique (23 %).

Environ 60% des acheteurs de cadeaux prévoient d'acheter une carte-cadeau, selon les données de Numerator, une société d'études de marché. Amazon est la carte-cadeau la plus populaire, suivie de Target, des cartes-cadeaux pour une variété de restaurants, Walmart, puis des cartes-cadeaux de type carte de crédit, comme celles portant les logos des marques Visa et Mastercard.

La clé avec les cartes-cadeaux semble être de les utiliser rapidement - et d'agir rapidement si vous rencontrez des problèmes.

"Une fois que vous réalisez qu'il n'y a pas d'argent dessus, vous pouvez essayer de contacter l'émetteur de la carte ou le détaillant où vous l'avez achetée", a déclaré Kathy Stokes, directrice de la prévention de la fraude de l'AARP pour le Fraud Watch Network.

Mais il n'est pas garanti que vous ayez de la chance de récupérer votre argent. Parfois, a déclaré Stokes, vous avez de meilleures chances si vous réagissez rapidement et contactez rapidement l'émetteur une fois la fraude découverte. Beaucoup pourrait dépendre, a-t-elle dit, de la personne avec qui vous vous connectez au service client.

Lorsque Pfeiffer a repéré le problème, elle a immédiatement appelé le numéro de service client indiqué sur la carte elle-même. Elle a expliqué la situation. Elle avait un reçu. Elle a noté qu'elle vit dans le Michigan et que l'achat a été effectué hors de l'État. Finalement, elle a obtenu le remboursement de l'argent et elle a été extrêmement impressionnée de le voir.

"Cela a pris quelques mois, mais ils nous ont réémis une carte-cadeau de 200 $", a-t-elle déclaré.

"Je pensais vraiment que nous n'avions plus cet argent."

Récupérerez-vous votre argent ? C'est une bonne question. Peut-être oui. Et peut-être, non.

Certaines des règles concernant la fraude sont floues. Une divulgation d'un accord de carte-cadeau US Bank pour une carte-cadeau Mastercard stipule que vous n'auriez aucune responsabilité, mais laisse une certaine marge de manœuvre dans ses limites. "Vous êtes généralement protégé de toute responsabilité pour les transactions non autorisées. Cependant, si vous ne nous le dites pas dans les 60 jours suivant la date de la première transaction que vous pensez être non autorisée, vous ne pourrez pas récupérer l'argent que vous avez perdu après les 60 jours si nous pouvons prouver que nous aurions pu empêcher quelqu'un de prendre l'argent si vous nous l'aviez dit à temps."

Les cartes-cadeaux de Mastercard sont livrées avec une "protection responsabilité zéro" qui protège le destinataire contre les achats non autorisés si sa carte est perdue ou volée après l'enregistrement, a déclaré Matthew Alcuri, vice-président de la gestion des produits pour Mastercard Amérique du Nord, dans un communiqué envoyé par courrier électronique.

Un passage croissant des cartes-cadeaux physiques aux cartes-cadeaux numériques réduira encore le risque de fraude par des cadeaux de tiers, a déclaré Alcuri.

En cas de fraude, les consommateurs doivent contacter le numéro du service client, a-t-il dit, généralement au dos de la carte. Un représentant du service à la clientèle peut initier une réclamation et une enquête. Dans certains cas, a-t-il dit, l'argent peut être remis sur la carte si le titulaire de la carte l'a déjà enregistrée lors de l'activation.

Certains programmes, a-t-il dit, ne pourront pas aider les titulaires de carte s'ils attendent plus de 60 jours pour déposer une réclamation.

Plus:Magasinage des Fêtes à venir : qu'est-ce qui peut vous faire trébucher en 2022 ?

Plus:Les acheteurs de vacances ont averti que les escroqueries en ligne sur les chiots peuvent gâcher Noël

Kroger, qui propose diverses promotions au cours de l'année pour créer des points de carburant lorsque vous achetez des cartes-cadeaux, a déclaré que les clients doivent d'abord contacter l'émetteur d'une carte tierce en cas de perte de valeur. Si vous avez acheté une carte Starbucks chez Kroger, vous iriez contacter Starbucks. L'émetteur tiers décide généralement de la manière dont vous pourriez être remboursé.

Une porte-parole de Kroger a déclaré que le détaillant essaierait d'aider les clients si la situation n'était pas résolue. Dans ce cas, le client Kroger peut appeler le 866-544-8062 ou envoyer un e-mail à [email protected].

Beaucoup d'entre nous ne pensent jamais à conserver un reçu ou des documents pour une carte-cadeau. Ce n'est jamais la mauvaise taille, n'est-ce pas ?

Mais la paperasse est nécessaire car des escroqueries peuvent se produire. Si vous offrez une carte-cadeau, cela ne fait pas de mal d'inclure un reçu avec la carte.

Les arnaques sont complexes. Les escrocs attrapent des piles de cartes-cadeaux sur une étagère, sans que personne ne s'en aperçoive, puis retirent le ruban de sécurité au dos de chaque carte-cadeau. Soit ils prennent des photos, soit ils notent le code secret d'activation de la carte. Et ils peuvent acheter une bande de sécurité similaire pour remplacer ce qu'ils ont retiré de la carte pour que la carte semble OK.

Les escrocs savent comment faire fonctionner le système - même lorsqu'ils n'ont même pas la carte entre les mains - pour accéder à l'argent et effacer la carte.

Les mauvais acteurs sont capables d'utiliser la technologie pour surveiller le moment où les cartes compromises sont activées. Peu de temps après que l'argent ait été chargé sur la carte, les escrocs utiliseront le code d'activation.

"Une fois que la carte est activée et que vous avez le code PIN, c'est à peu près aussi bon que de l'argent", a déclaré Daniel Ayoub, directeur principal et analyste chez Gartner, une société de recherche et de conseil en technologie.

Ayoub a déclaré que les criminels peuvent gagner de l'argent de différentes manières : peut-être qu'ils vendent les cartes-cadeaux en ligne et les échangent contre une valeur en espèces ; peut-être qu'ils achètent des biens coûteux qui peuvent ensuite être revendus sur le marché noir ; peut-être qu'ils achètent des articles pour eux-mêmes ; peut-être qu'ils achètent des biens qui sont expédiés à des clients qui vendent plus tard l'article ; certains pourraient même échanger les cartes-cadeaux contre de la crypto-monnaie.

"Cela devient un problème croissant au point que les émetteurs de cartes en prennent maintenant note", a-t-il déclaré.

Ayoub a visité un magasin dans la banlieue de Detroit où il habite et a remarqué que certaines cartes-cadeaux sur le présentoir étaient emballées avec plus de soin. "Ce n'est pas comme si la carte était suspendue à un petit morceau de colle caoutchouteuse comme avant", a-t-il déclaré.

Les magasins à grande surface enferment la carte dans plus d'emballages pour cacher les numéros importants au dos, a-t-il dit, ce qui pourrait être un signe que les détaillants essaient de trouver des moyens d'arrêter la fraude avant qu'elle ne se produise.

Il n'est pas fan de simplement saisir une carte-cadeau sur un énorme rack au magasin. Il suggérerait de les acheter en ligne auprès du détaillant ou du restaurant qui émet la carte et d'envoyer cette carte électronique à la personne. Si vous voulez une carte en plastique ou en papier, vous pouvez également l'acheter en ligne. Amazon vend même ses propres cartes-cadeaux en ligne dans une jolie boîte de vacances.

Cependant, même les cartes achetées en ligne peuvent être confrontées à des problèmes liés à la fraude.

"Mais alors vous avez une preuve documentée que vous l'avez acheté, que vous l'avez activé, qu'il vous est parvenu", a déclaré Ayoub.

Très honnêtement, Ayoub dit qu'il préfère donner à l'ancienne et met souvent de l'argent dans une enveloppe. "Pourquoi les limiter à un seul magasin? Donnez-leur simplement de l'argent", a-t-il déclaré.

Ceux qui ont des factures à payer à l'avance pourraient apprécier l'argent supplémentaire.

Autre conseil clé : n'allez pas en ligne n'importe où pour essayer de connaître la valeur de votre carte, a déclaré Ayoub. Les escrocs peuvent créer des sites tiers pour capturer vos informations. Si vous allez en ligne pour vérifier le solde d'une carte-cadeau, assurez-vous que vous êtes chez un détaillant ou sur un site bancaire qui est indiqué sur la carte-cadeau elle-même, et non quelque chose que vous trouvez en ligne.

Les organismes de surveillance des consommateurs avertissent que les escrocs sont connus pour créer de faux sites Web qui annoncent des cartes-cadeaux à un prix très avantageux, mais les escrocs volent vos informations financières et peut-être votre argent. Vous ne recevez pas la carte cadeau.

Autres conseils sur les cartes-cadeaux :

Souvent, bien sûr, une carte-cadeau peut être refusée lorsqu'il n'y a pas eu d'arnaque. Peut-être que la carte n'a pas été activée correctement lors de son achat. Peut-être que quelqu'un qui vous a donné la carte a fait une erreur et a donné une carte qu'il a déjà utilisée. Cela peut arriver.

Une fois, j'ai rencontré un problème lorsque nous avons acheté des cartes-cadeaux - qui n'ont pas été compromises - et un employé du magasin a eu du mal à faire fonctionner la carte. Elle a dit que la carte n'était pas activée alors qu'elle l'était. Un gérant de magasin a résolu le problème.

Dans certains cas, la carte - qui peut encore contenir de l'argent - peut être refusée à la caisse lorsque la valeur en dollars imputée à la carte est supérieure au montant qui a été mis sur la carte.

Dites à un employé du magasin que vous prévoyez d'utiliser une carte-cadeau avant l'achat et expliquez-lui le montant sur la carte. Certains commis savent comment utiliser une carte-cadeau Mastercard ou Visa pour effectuer une transaction en douceur, si vous devez utiliser une carte-cadeau, puis ajouter de l'argent pour couvrir l'achat.

Shelley Hunter, qui est connue sous le nom de Gift Card Girlfriend et a un blog sur Giftcards.com, a déclaré que la fraude n'est pas toujours impliquée s'il y a des difficultés à effectuer un achat avec une carte-cadeau.

"Les magasins mettent de plus en plus en place des délais de sécurité sur certaines activations de cartes-cadeaux pour prévenir la fraude", a-t-elle déclaré. "Donc, parler au service client devrait aider à déterminer s'il s'agit ou non d'une arnaque."

Contactez Susan Tompor : [email protected]. Suivez-la sur Twitter@ tompor. Pour vous abonner, rendez-vous sur freep.com/specialoffer. En savoir plus sur les affaires et inscrivez-vous à notre newsletter d'affaires.